¿Cuánto cuesta una póliza de seguro para autos? Es una de las preguntas más comunes entre los usuarios a la hora de adquirir un coche, ya que el estado de California demanda que se tenga una cobertura mínima obligatoria en caso de sufrir un accidente se puedan pagar los gastos de al menos las terceras partes afectadas. 

A esto se le llama Liability Insurance y es la cobertura mínima requerida por la ley de la mayoría de los estados. Estos límites de ley varían dependiendo del estado en el que usted se encuentre. La mayoría de las veces es muy recomendable que obtenga límites de responsabilidad más altos a los requeridos. Ya que en algunos estados, lo mínimo no siempre es suficiente.

Para saber cuánto cuesta una póliza de seguro para autos depende de muchos factores, en este artículo te contamos más detalles para que tomes la mejor decisión y estés bien informado. 

¿Cuánto cuesta una póliza de seguro para autos y cuales son sus variables?

Para determinar el costo de una póliza de seguro no solo se basa en la aseguradora con la que estés aliado, ni con la cobertura que este tenga. Para saber cuánto cuesta una póliza de seguro para autos también influyen los siguientes factores:

• Su historial de manejo 

Cuanto mejor sea su historial de manejo más baja será la prima de seguros de auto para usted. Si usted ha cometido infracciones de tránsito, tiene multas o ha tenido accidentes con el vehículo, es muy probable que pague más por su prima de seguros  que si su historial está libre de estos. Para saber cuánto cuesta una póliza de seguro para autos se debe saber también si usted puede tener que pagar más por la prima de su seguro si usted es un conductor novato, acaba de sacar su licencia de conducir y no ha tenido seguro de autos por un tiempo determinado de años.

• El uso que le da a su auto y las millas que conduce anualmente.

A más millas recorridas, hay más posibilidades de que sufra un accidente y eso puede afectar cuánto cuesta una póliza de seguro para autos para usted. Si usted usa su auto para trabajar o recorre una distancia larga para ir a su lugar de trabajo, usted pagará un poco más que si solo usa el auto de vez en cuando, lo que se conoce como de uso de placer o “pleasure use”,  en cuyo caso usted pagará menos por el seguro del auto.

• El lugar donde vive y en dónde guarda el auto.

El lugar donde usted vive también afecta  y donde estaciona el auto puede afectar el cuánto cuesta una póliza de seguro para autos. Por lo general, debido a mayores probabilidades de vandalismo, robo y accidentes, las zonas urbanas suelen ser más costosas para el seguro de auto que las ciudades más pequeñas, poblados y áreas rurales.

Otros factores que varían de un área o estado a otro incluyen: el costo de litigación en la zona, costos de gastos de reparación del vehículo y costos de servicios médicos, presencia de fraude generalizado contra los seguros de automóvil y las características climatológicas del lugar.

• La edad del conductor.

Por lo general, los conductores maduros tienen menos accidentes que los conductores menos experimentados, especialmente los adolescentes. Por lo tanto, las aseguradoras usualmente cambian cuánto cuesta una póliza de seguro para autos por una que incluya cobrar una prima mayor a las personas jóvenes que manejan o si hay personas menores de 25 años en su familia que manejan su vehículo.

• Si el conductor es hombre o es mujer.

Como grupo, las estadísticas muestran que las mujeres tienen  una menor frecuencia de verse involucradas en un accidente, o conducir bajo la influencia del alcohol (en inglés se conoce como DUI – driving under the influence), y tienen accidentes que son menos serios que los que ocurren mientras manejan los hombres. Por supuesto, que esto depende de las especificaciones individuales y la historia de conducir o el historial de manejo de cada uno, que tendrá un mayor impacto que las generalidades, sobre cuánto costará el seguro del auto.

• El tipo de auto asegurado que conduzca.

Algunos autos son más caros de asegurar que otros, dependiendo de muchas variables, como la posibilidad de robo, el costo de reponer el auto  y las características.

Cosas como el tamaño del motor puede influir en cuánto pagará por el seguro aun tratándose de los mismos modelos o de la misma marca. Autos que poseen dispositivos de seguridad de alta calidad podrían calificar para algunos descuentos específicos en las primas.

Las aseguradoras no solo miran que tan seguro es el vehículo para quienes conducen o van en este, sino también que tanto daño puede ese auto infligir en otro vehículo.

Si un auto tiene una mayor posibilidad de infligir mayor daño a otro o a sus ocupantes en un accidente, es posible que la aseguradora decida cobrar una mayor prima de seguro de responsabilidad civil. Esto afecta a la hora de evaluar cuánto cuesta una póliza de seguro para autos. 

• El crédito del asegurado.

Para muchas aseguradoras,  la calificación de riesgo de un asegurado basado en el historial de crédito del conductor, es una de las herramientas más válidas en predecir la posibilidad de que una persona introduzca una reclamación por un accidente a la compañía aseguradora de su auto.

Los historiales de crédito usados en los seguros están basados en información crediticia que incluye el historial de pagos de la persona, si tiene cuentas morosas, si ha declarado bancarrota, cuanta es la deuda que posee y desde cuando tiene historial de crédito.

Por ejemplo,  un historial de crédito que muestra pagos a tiempo en cuentas de tarjetas de crédito y de pagos hipotecarios genera un efecto positivo en el uso del historial crediticio para los seguros, mientras que atrasos y cuentas morosas representan un impacto negativo en el uso del historial de crédito para efectos de los seguros.

Una vez que tenemos en cuenta este tipo de especificaciones que contemplan las aseguradoras para saber cuánto cuesta una póliza de seguro para autos que se ajuste a estos puntos hay una segunda variable y esta es la cobertura.

¿Cuánto cuesta una póliza de seguro para autos y que puede cubrir?

Para saber cuánto cuesta una póliza de seguro para autos debemos de tomar en cuenta la cobertura que estamos eligiendo.

Tipos de seguros de carros

Todos los seguros para autos en USA ofrecen una o más de las 6 coberturas principales o tipos de seguros que son:

• Responsabilidad por Daños a la Propiedad (PD). Protege por los daños que se pudieran ocasionar con el vehículo a otros autos y bienes, en caso de ser responsable del accidente. Es uno de los seguros que es obligatorio en la mayoría de los estados aunque con distintas coberturas.
• Responsabilidad por Daño Corporal (BD). Protege también en caso de accidente del que se encuentre legalmente responsable, pero por los daños ocasionados directamente a las personas. También es un requisito obligatorio en la mayoría de los estados.
• Pago Médico. Este seguro protege por los gastos médicos necesarios para atención del conductor del vehículo y los pasajeros del mismo. Es obligatorio en New Hampshire, Pennsylvania y Maine.
• Cobertura de Automovilistas sin seguro (UM). Brinda protección al conductor y los ocupantes del vehículo en caso de que otro auto sin seguro sea el responsable del accidente. Es una protección obligatoria en prácticamente la mitad de los estados.
• Daños por colisión. Cubre los daños materiales ocasionados a su vehículo en casos de accidentes bajo su responsabilidad.
• Cobertura Completa. Incluye otras coberturas a su vehículo como el robo, incendio, actos de la naturaleza, vandalismo y colisiones con animales.

Toda esta información te puede ayudar a tomar una decisión informada a la hora de elegir un seguro para protegerte en caso de accidentes.